Calculadora de Amortización Anticipada
Amortizar tu hipoteca antes de tiempo tiene un coste (comisión) y un beneficio (ahorro de intereses). Esta calculadora te dice si te compensa, con la comisión exacta de la Ley 5/2019.
Amortizar 10.000 € en una hipoteca variable de 150.000 € al 2,97% a los 5 años cuesta 15 € de comisión (0,15%) y baja la cuota de 629,98 € a 582,72 € — ahorras unos 4.164 € de intereses.
Cómo usar esta calculadora
- Introduce capital, plazo y TIN de tu hipoteca.
- Indica cuántos años llevas pagándola y el importe que quieres amortizar.
- Elige fija o variable: la calculadora aplica la comisión de la Ley 5/2019 y te muestra el ahorro neto.
La comisión legal (Ley 5/2019)
La comisión por amortización anticipada está topeada por ley: en hipotecas variables 0,25% durante los 3 primeros años, 0,15% hasta el 5º y 0% después; en fijas 2% durante los 10 primeros años y 1,5% a partir del 11º. Solo se aplica si el banco acredita pérdida financiera.
Variable0,25% (años 1-3) · 0,15% (años 4-5) · 0% (desde año 6)Fija2% (años 1-10) · 1,5% (desde año 11)AhorroIntereses restantes sin amortizar − intereses con el nuevo capital − comisiónEjemplo práctico
150.000 € a 30 años al 2,97% (variable): a los 5 años amortizar 10.000 € cuesta 15 € de comisión, baja la cuota de 629,98 € a 582,72 € y ahorra 4.164 € de intereses.
Cuándo compensa
- En los primeros años la amortización ahorra más intereses (el grueso de la deuda aún está por pagar).
- En variables, esperar al año 6 elimina la comisión (0%).
- Amortizar capital reduce la cuota o el plazo: la calculadora muestra la reducción de cuota manteniendo el plazo.
Frequently Asked Questions
¿Cuánto cobran por amortizar hipoteca anticipadamente?
Depende del tipo y de los años transcurridos. En hipotecas variables: 0,25% durante los 3 primeros años, 0,15% hasta el 5º y 0% después. En fijas: 2% durante los 10 primeros años y 1,5% a partir del 11º (Ley 5/2019).
¿La comisión se calcula sobre el importe amortizado?
Sí, la comisión se aplica sobre el capital que amortizas, no sobre la deuda total. Amortizar 10.000 € en variable a los 5 años = 15 € (0,15%).
¿Puedo amortizar sin pagar comisión?
En hipotecas variables, a partir del año 6 la comisión es 0% (salvo que el banco acredite pérdida financiera). En fijas siempre hay comisión hasta el final (1,5% desde el año 11).
¿Compensa amortizar anticipadamente?
En general sí en los primeros años, porque los intereses pendientes son mayores. La calculadora muestra el ahorro neto (intereses que dejas de pagar menos la comisión) para que decidas con números.