Comparativa Hipoteca Fija vs Variable
¿Fija o variable? La respuesta depende del euríbor. Esta calculadora compara ambas cuotas hoy y te dice cuál es el euríbor de equilibrio.
Con 150.000 € a 30 años: la fija al 2,97% paga 629,98 €/mes y la variable (euríbor 2,855% + 0,60%) 669,80 €/mes. Si el euríbor supera el 2,37%, la fija compensa.
Cómo usar esta calculadora
- Introduce capital y plazo de tu hipoteca.
- Ajusta el TIN fijo, el euríbor y el diferencial si quieres escenarios propios.
- Mira el euríbor de equilibrio: si crees que el euríbor quedará por encima, elige fija; si no, variable.
La lógica
La variable se compone de euríbor + diferencial. El euríbor de equilibrio es el valor que iguala ambas cuotas: TIN fija − diferencial. Por encima de ese euríbor, la fija gana; por debajo, la variable.
CuotaAmortización francesa: C × i / (1 − (1+i)^−n)EquilibrioEuríbor = TIN fija − diferencialHoyEuríbor 12m jul 2026: 2,855% (Banco de España)Ejemplo práctico
150.000 € a 30 años: fija 2,97% → 629,98 €/mes; variable euríbor + 0,60% → 669,80 €/mes (hoy). El euríbor tendría que caer por debajo del 2,37% para que la variable empate.
Qué tener en cuenta
- La comparativa usa el euríbor de hoy: la variable puede cambiar cada 6-12 meses.
- Las fijas suelen tener comisión de amortización más alta (2% en los 10 primeros años).
- Si tu perfil es averso al riesgo, la fija elimina la incertidumbre de las revisiones.
Frequently Asked Questions
¿Cuánto está el euríbor ahora?
El euríbor a 12 meses cerró julio 2026 en 2,855% (Banco de España) y en agosto cotiza entre 2,88% y 2,96%.
¿Qué diferencial es normal en una hipoteca variable?
El diferencial medio del mercado en 2026 es de 0,60 puntos. Las ofertas agresivas bajan a 0,40-0,50.
¿Qué pasa si el euríbor sube mucho?
La cuota variable sube en cada revisión. Con un euríbor al 3%, la cuota de 150.000 € a 30 años pasa de 669,80 € a unos 696 € (con diferencial 0,60).
¿Cuándo conviene la hipoteca fija?
Cuando el euríbor de equilibrio (TIN fija − diferencial) está por debajo del euríbor actual o esperas subidas. Con los datos de hoy (2,855% vs equilibrio 2,37%), la variable es más barata inicialmente.