Cuando pides un préstamo, el tipo que anuncian (TIN) no es lo que realmente pagas. La TAE es la cifra que mide el coste completo: por eso la ley obliga a mostrarla en toda oferta.

TIN vs TAE

  • TIN: tipo de interés nominal. Solo los intereses.
  • TAE: coste anual real. Intereses + comisiones (apertura, estudio) + gastos obligatorios, convertidos a porcentaje anual.

La TAE casi siempre es más alta que el TIN y es la única forma honesta de comparar dos ofertas de bancos distintos.

Los números de junio de 2026 (Banco de España)

  • Hipotecas nuevas: TEDR medio del 2,8877%, TAE media del 2,94%.
  • Consumo (préstamos personales): TEDR del 6,84%.
  • Hipotecas fijas a la venta: TIN entre 1,95% y 3,05% (Kelisto).

Ejemplo: préstamo de 10.000 € al 6,84% TAE a 7 años

Con la calculadora de TAE o el simulador de préstamo:

  • Cuota mensual: 150,15 €.
  • Total devuelto: 12.612,25 €.
  • Intereses: 2.612,25 €.

Ese es el coste que la TAE resume en un solo número.

Consejo práctico

Compara siempre por TAE, no por TIN ni por la cuota mensual. Una cuota baja a 30 años puede esconder un coste total mayor. Y recuerda la regla de oro: la cuota no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos — calcula tu capacidad de endeudamiento antes de firmar.